Деньги. Как сократить расходы -3

Следующий  шаг — это планирование расходов. Теперь, когда вы знаете точно, сколько средств поступает в ваш карман ежемесячно и сколько вам необходимо для жизни (с учетом экономии!), распишите в процентах, какую часть доходов и на что вы будете тратить. Некоторые люди раскладывают полученные деньги  в конверты  с надписями «Питание», «Одежда», «Развлечения» и т. д. Вариантов много. Самое важное, что это также дисциплинирует в тратах. Вы слышали от кого-то из знакомых такое: «Пойду куплю себе что-нибудь из одежды, пока не потратил все деньги на игровых автоматах»? У таких людей точно нет никаких конвертов!

 Оптимально, если 10-20% своих доходов вы сможете ежемесячно направлять в инвестиции. Получается больше — замечательно! Можно инвестировать и больше. Но не нужно впадать в крайности. Если инвестировать порядка 50% дохода, то вам придется серьезно ограничить себя и свою семью. Вряд ли подобные жертвы сделают вас богаче. Да, экономия и управление деньгами требует самодисциплины, изменения своих привычек. Некоторые могут счесть это настолько скучным и утомительным, что никаким будущим богатством их не заставишь учитывать расходы.
К сожалению, путь к финансовой свободе нелегок. Менять себя очень сложно. Многим может не хватить силы воли, и они, спустя несколько месяцев,  махнут на все рукой и скажут: «Да зачем мне это надо, мне и так хорошо!»
Известно, что человек учится не столько по книгам, сколько путем приобретения жизненного опыта, а это требует времени. Если вы сомневаетесь, хватит ли вам сил и терпения, посещайте соответствующие тренинги. Ведь чем хорош тренинг? Его отличие от лекции в том, что знания не просто даются, а человек ставится в такую ситуацию, где он мог бы применить эти знания на практике. То есть он не просто приобретает новые знания, а меняет свое мышление. Есть также и «эффект группы». Если, решив измениться, вы окажетесь «белой вороной» в своем окружении, вам это может серьезно помешать.

Деньги. Как сократить расходы-2

Далее следует тщательно продумать расходы на питание. Приготовление еды в домашних условиях, хотя и отнимает больше времени, чем разогрев полуфабрикатов, или питание в кафе, приносит больше пользы и для кошелька, и для организма. Конечно,  бывают ситуации, когда другого выхода нет, но все же надо ограничить их количество.
Стоит  продумать, какие виды продуктов вы покупаете. Не всегда более дорогое означает лучшее по качеству. Обычный, натуральный йогурт, например, на вкус ничем не хуже разрекламированных. А некоторые родители вообще покупают йогуртовницу и делают йогурт дома, не доверяя ни одному из производителей.

 Но, даже если вы привыкли покупать что-то более дорогое в связи с более высоким качеством, то не обязательно отказываться от этого продукта. Здесь сэкономить можно на покупке больших упаковок в мелкооптовом магазине или на складе. Особенно это относится к крупам, макаронным изделиям, муке, овощным, фруктовым, рыбным или мясным консервам, которые имеют достаточно большой срок хранения. Их можно закупать раз в полгода, если не полениться выяснить местонахождение оптового склада или магазина, ближайшего к вам. Опять же удобно — не надо бегать за каждой упаковкой муки или банкой зеленого горошка в магазин. В конечном счете время тоже экономится. То же самое относится к сигаретам, бытовой химии и предметам личной гигиены: стиральным порошкам, гелям для душа, дезодорантам и т. д. При наличии запаса таких товаров часто отпадает необходимость искать мелкие подарки для друзей. Может сложиться впечатление, что это все мелочи, копейки! Но не отказывайтесь на основе этого впечатления от экономии и учета расходов! Подведя итоги в конце месяца, вы поразитесь, сколько средств сэкономлено!
Конечно, все это требует определенных усилий. Но только подумайте, какие возможности дадут вам сбереженные деньги! Хотя, конечно, нужно соблюдать меру, чтобы экономия не превратилась в манию.  Нельзя  ограничивать себя и свою семью абсолютно во всем! В жизни нужны маленькие радости.
Необходимо также помнить один из принципов экономики: стоимость чего-либо есть цена того, от чего придется отказаться, чтобы получить желаемое. Например, в целях экономии вы можете попробовать сами уложить плитку в ванной, сделать ремонт, не приглашая специалистов. Но за время, потраченное на ремонт, вы могли бы изучить  книгу  по инвестированию, сходить  на курсы или посетить семинар. В результате,  вы сэкономили какую-то сумму, но потеряли возможность приобрести знания, которые могли бы вам принести гораздо  больше денег. Поэтому решайте сами, что вам выгоднее.

Деньги. Как сократить расходы.

Наверняка вам тоже случалось, увидев вдруг понравившуюся вещь,  тут же купить, а спустя какое-то время подумать: «И зачем я это купил?» Не зря знающие  люди советуют  ходить за продуктами на сытый желудок. Говорят, что при этом тоже меньше покупается.

 Ведение домашней бухгалтерии позволит вам проанализировать, в какой из посещаемых вами торговых точек один и тот же товар стоит дешевле, и покупки делать именно там. Если доктор про писал вам лекарство, не бросайтесь  в ближайшую аптеку (кроме экстренных случаев), даже если на ее витрине и висит огромная вывеска «У нас лучшие цены!» Чаще всего низкая цена у них бывает на какой-то один товар, а на остальное — заоблачные.  На самые дорогие медикаменты цены могут отличаться в два и более раза! Поэтому тщательнее выбирайте аптеку.  Если не жалко времени, можно, конечно, выбрать аптеку с самой низкой ценой в городе, находящуюся в его противоположном конце. А можно заказать его с доставкой на дом или в офис.  Но в любом случае, предварительно позвоните, чтобы убедиться, что нужный вам препарат действительно есть в продаже.
Неплохую экономию дает покупка проездных билетов на метро и наземный транспорт. Так, если вы каждый день совершаете две поездки на трамвае, троллейбусе или автобусе, то лучше приобрести месячный проездной на три вида транспорта. Такие же расчеты можно произвести для поездок на метро. Еще большие выгоды приносит покупка годового проездного на метро, особенно для тех, кто не укладывается в норматив.
Некоторые возразят, что часто пользуются маршрутным такси, где проездные не действительны. К сожалению,  выигрыш времени, который дает поездка на этом виде транспорта, не соизмерим с тем риском, которому себя подвергают его пассажиры.

Деньги. Как планировать бюджет.

Принять решение об учете и планировании семейного бюджета нельзя без одобрения близких. Это чревато ссорами и взаимными упреками.  Поэтому для начала постарайтесь убедить свою вторую половину в необходимости такого учета.
Первый шаг к оптимизации расходов — это учет доходов. Как правило, это зарплаты работающих членов семьи. Но у многих есть еще проценты по вкладам, доходы от сдачи помещений в аренду, алименты. Сюда же входят долги, которые возвращают вам друзья и родственники. Каждый вид дохода должен быть занесен в виде отдельной статьи. Некоторые виды дохода непостоянны, нерегулярны. Но все равно надо попробовать проследить динамику их появления, чтобы хотя бы примерно знать, на какую сумму ежемесячно вы можете рассчитывать.

 Второй шаг к экономии — анализ своих повседневных расходов. Посещая магазин, всегда берите чек, в котором расписано, какие покупки вы совершили. Перед выходом из дома посчитайте, сколько денег в вашем кошельке, а вернувшись домой, снова их пересчитайте. Все расходы записывайте или заносите в компьютер.  Помните, что «деньги любят счет».  Если сумма в компьютере и в кошельке не сходится, значит, надо думать и вспоминать! Но все равно бывает, что где-то обсчитались, что-то не учли, где-то ошиблись.  Главное, чтобы это не повторялось часто.
Иногда бывает сложно запомнить, что и почем было куплено, особенно, если вы покупаете продукты на рынке или часто перекусываете на ходу.  Такое питание — самое затратное и, зачастую, вредное. То есть, домашняя бухгалтерия, помимо своего основного назначения, еще и стимулирует нас правильно питаться!
Не забудьте занести в графу расходов коммунальные платежи, плату за сотовую сеть, различные услуги, развлечения. Проанализировав денежный оборот в своей семье за месяц, можно сделать соответствующие выводы. У многих семей расходы превысят доходы, независимо от величины последних. Это значит, что они живут в долг, и их денежные привычки нуждаются в пересмотре.
В качестве третьего шага надо продумать, как и где можно сократить расходы. Резервов для мелкой, но эффективной экономии достаточно много. Например, чтобы избежать импульсивных покупок, можно составлять список необходимых продуктов, а, взяв с собой ручку, можно сразу же указать цену каждого продукта.

Деньги. Как приобретать активы

Многие люди подумают: ну где же нам сравняться с богатыми? У них денег — куры не клюют, почему  бы им и не приобретать активы?
Секрет здесь вовсе не в количестве денег, а в способе мышления. И человек, который понял, как  мыслят богатые, рано или поздно станет состоятельным  сам.
Железное правило: если ты хочешь что-то иметь, сначала подумай, как создать актив, который позволит тебе с легкостью приобрести желаемое. Но большинство людей действуют с точностью до наоборот, то есть сначала тратят, а если что-то останется, тогда вкладывают. Беда в том, что остается мало! Потратить можно все, что угодно.
Вот почему  ни в коем случае нельзя путать активы и пассивы. Например, если в семье один кормилец, и он собирается через несколько месяцев уйти на пенсию, то что следует делать? Казалось бы, ответ очевиден — искать другие источники дохода, создавать активы. Но вместо этого люди, пока есть деньги, начинают делать ремонт, обновляют всю мебель и бытовую технику. То есть увеличивают свои расходы и приобретают пассивы…

Итак,  обобщим: бедные весь доход полностью тратят; у среднего класса доход переходит в расход плюс пассив, который ошибочно считается активом, а богатые прежде всего приобретают актив, который приносит им доход, покрывающий все расходы и уменьшающий пассив.
Часто говорят: «У меня нет лишних денег!» Самое интересное, что эту фразу можно услышать от людей с самыми разными доходами: от сотен до десятков тысяч долларов  в месяц. На самом деле резервы есть всегда.  Для этого, как ни банально это звучит, прежде всего надо научиться планировать свои расходы и доходы.
Обычно такое занятие — удел малообеспеченных людей. Те же, кто доволен своим доходом, тратят деньги в свое удовольствие, не задумываясь и не подсчитывая «копейки». А ведь для этой категории планирование семейного бюджета является не менее важным! Кто чаще просит денег взаймы? А у кого всегда можно одолжить? Чаще зависимость обратно пропорциональна сумме ежемесячных доходов.
Замечено, что больше всего средств уходит не на крупные покупки, а на множество мизерных трат, которые незаметно совершаются изо дня в день. Чтобы управлять своим бюджетом, сначала надо проанализировать, «где деньги, Зин?». Когда вы это сделаете, возможно, вы будете поражены результатом.

Деньги. Соотношение «активов» и «пассивов»

Давайте разберем, каково соотношение  доходов и расходов у разных групп населения. Самые малообеспеченные люди все, что зарабатывают, тратят на еду, одежду, коммунальные услуги, оплату проезда, то есть на текущие расходы. На крупные покупки, например, мебель, им приходится долго копить, а  квартиру или машину они тем более приобрести не могут. Их расходы равны их доходам, активов нет.  Они могут откладывать небольшие суммы на короткий срок, но вынуждены их тратить на более-менее крупную покупку, так что эти сбережения нельзя назвать активом.

 Средний класс получаемые доходы также направляет на текущие расходы, но приобретает также пассивы (например, машину, предметы роскоши), которые почему-то считает активами. Только в России бывает подобное — женщина живет в маленькой квартире, но ходит на работу в норковой шубе, и ведь не жалко в переполненном транспорте ее трепать! Можно себе представить, какими жертвами обошелся ей этот предмет вожделения. Также в России самый большой процент дорогих машин на душу населения (в большинстве случаев, приобретенных в кредит). Вот такие мы! Живем не по средствам, чтобы утереть всем нос! Чтобы пустить пыль в глаза!
По оценке социологических служб, 80-90% россиян имеют психологию люмпена, то есть главное для них — чтобы все было как у людей! В Европе и в Америке таких — 50-60%. Тоже немало, но все же меньше, чем у нас.
Подобная психология закладывается еще в школе. Среди одноклассников формируются группы по доходам (а вернее, по расходам!) родителей. Все хвастаются друг перед другом различными моделями сотовых телефонов.
Впрочем, не стоит думать, что не нужно приобретать квартиры, машины или шубы. А сотовый телефон действительно в наше время для работающего человека не является роскошью. Просто сначала надо создать актив, приносящий доход, который позволит купить все желаемое. Именно так поступают состоятельные люди.