Интернет-банкинг

Итак, расчетный счет — очень удобная  банковская услуга, которая позволяет  вам отправлять и получать деньги на свой банковский счет. Однако у этой услуги есть один   недостаток — для совершения каждой операции по счету вам придется посещать банк. А можно ли сделать так, чтобы избежать посещения банка? Конечно. 

Для этого нужно открыть расчетный счет в банке, который предлагает клиентам услугу Интернет-банкинга. При наличии в банке такой услуги вы можете управлять своим счетом через Интернет. Для этого вы заходите на сайт банка, вводите свой логин и предъявляете ключ, после чего получаете доступ к своему счету и имеете возможность узнать остаток на счете, а также оправить необходимые вам платежи. 
 Интернет-банкинг — это удобная «лентяйка» для ваших денег; вы имеете возможность управлять своим счетом, не заходя в банк. 
Системы Интернет-банкинга бывают двух разных типов: системы, которые используют ключ,  «привязанный» к конкретному компьютеру, и системы с ключом, который может работать на любом компьютере. В первом случае вы сможете управлять вашим счетом только с единственного компьютера, который стоит у вас дома или в офисе. Во втором случае вы можете управлять своим счетом с любого компьютера, подключенного к Интернету. Первый вариант обладает большей безопасностью, второй — гораздо более мобильный. 
 После того, как вы откроете такой счет, программное обеспечение Интернет-банкинга позволит вам сформировать и запомнить список ваших стандартных платежей. Процесс отправки платежа очень прост: вы выбираете нужный вам платеж, указываете сумму  и нажимаете  кнопку «отправить». 
У Интернет-банкинга есть еще одно важное преимущество. Часто люди, которые платят за квартиру по  квитанциям, которые  кидают в почтовый ящик, теряют оплаченные квитанции.  Если же вы платите деньгами со своего счета, все операции по счету вы сможете увидеть в выписке; если вы пользуетесь Интернет-банкингом, то эта выписка доступна вам в любой момент.

Еще о пластиковых картах

Среди пластиковых карт вы можете найти довольно интересные  предложения, смысл которых в том, что банк готов начислять вам на остаток на счете существенный  процент в случае, если остаток  будет выше определенного значения. Такие пластиковые карты очень удобны,  чтобы использовать их для хранения вашего наличного резерва.
(Наличный резерв — сумма, необходимая для вашей жизни в течение 3-6 месяцев в отсутствие всяких доходов). Если вы свой резерв размещаете на счету пластиковой карты с хорошим процентом на остаток средств, то ваши деньги размещены в банке, а значит, защищены от рисков кражи, пожара и т. д. Кроме того, эти деньги приносят вам доход. И, самое главное, эти деньги доступны вам в любой момент, как только они вам потребовались — хоть ночью, в выходной день, когда банки не работают.
Следующее  свойство пластиковой карты —  ее способность  служить средством для перевода денег. Часто у людей возникает необходимость отправить родным и близким деньги. Для этого можно использовать системы денежных переводов, которые удобны, но достаточно дороги, или использовать пластиковые карты. Чтобы передать деньги человеку в другом городе, приобретается банковская карта и передается получателю.  Затем, при необходимости, деньги кладутся на счет банковской карты. Получатель, в другом городе, может просто подойти к банкомату и снять деньги. Только помните, что получение  наличных денег в чужих банкоматах обходится  довольно дорого., поэтому,  чтобы не переплачивать,  при оформлении карты выбирайте банк с широкой территориальной сетью.

Счета с пластиковыми картами

Сегодня пластиковые карты — это обычная  банковская услуга. Проще говоря, наличие у вас пластиковой карты означает, что в банке, который ее выпустил, у вас открыт счет.  А карта — это ключ доступа к вашему банковскому счету. Наличие такого ключа  позволяет вам совершать ряд операций с деньгами на вашем счету без визита в банк. 

Например,  вы можете без труда снять наличные со счета, вставив карту в ближайший банкомат. Кроме того, вы можете расплатиться за покупку деньгами с вашего счета — для этого вам достаточно предъявить карту к оплате продавцу, который попросит ввести ПИН (персональный идентификационный номер) вашей карты или подписать чек; после этого операция оплаты считается совершенной. Также, при  помощи карты, вы можете внести деньги на свой счет, не посещая банк. Для этого вам необходимо использовать банкомат, который принимает наличные купюры.
 Именно то, что с помощью карты можно удаленно совершать операции по счету, и делает карту такой удобной  услугой.  Итак, как лучше всего применять пластиковые карты? На  счету с пластиковой картой имеет смысл размещать деньги, которые вы планируете потратить в обозримом будущем, например, при поездке за границу. 
 В то же время,  пластиковая карта —  неподходящий инструмент для сбережения денег. Потому что средства на счетах пластиковых карт — это средства «до востребования,» т.е.   деньги, которые банк привлек на счета пластиковых карт, клиенты могут забрать в любой момент. Поэтому банки не могут направить эти средства на кредитование и заработать на этом, соответственно,   банки не могут выплачивать высокие проценты на остатки по этим счетам. 
Это значит, что деньги на счете пластиковой карты не приносят  почти никакого  дохода, более того, они постоянно обесцениваются инфляцией.  Поэтому хранить на ней можно лишь те деньги, которые вы планируете в скором времени потратить.
 

Виды депозитов

Депозит на срок. Это самый простой тип депозита; вы передаете в банк на заранее оговоренный срок свои деньги и до окончания срока вклада не имеете возможности совершать операции с этим счетом (снимать с него деньги или, наоборот, добавлять деньги на счет). Стоит оговориться, что в настоящее время Гражданский кодекс  позволяет расторгнуть договор и снять деньги с депозитного счета до окончания срока действия депозита, если вы того пожелаете.  Поэтому банки пытаются сделать невозможным для вкладчиков расторжение договора раньше, чем заканчивается депозит. Когда срок действия договора истекает, банк возвращает вам сумму вашего  вклада и выплачивает оговоренные договором проценты. 
 Депозиты банки предлагают от очень коротких — на две недели, до очень длинных — на 5 лет. Если на рынке наблюдается падение процентных ставок, то вам может быть выгодно открыть  депозит на долгий (2-3 года) срок, таким образом вы сохраните для себя хорошую процентную ставку.

Депозит с возможностью довложения и снятия
Депозит этого типа предоставляет  вам  свободу действий — позволяет  класть на счет деньги и снимать деньги со счета. На нем  удобно хранить деньги, которые вы накапливаете для последующих инвестиций (например, для оплаты  страхового взноса или перечисления в ПИФ), а также те деньги, которые вам пока не требуются (например, вы планируете через месяц купить автомобиль). Таким образом, деньги находятся в банке и защищены от рисков кражи и уничтожения, и, что самое важное, приносят вам процентный доход за то время, что они пролежали на счете. 
 Например, деньги, предназначенные для покупки автомобиля, пролежав месяц на  депозитном счету, принесут вам дополнительно 100 долларов (считаем условно, что автомобиль стоит 10000 долларов, а на ваш депозитный счет банк начисляет 12% в рублях). Наоборот, если вам неожиданно потребовались деньги, вы можете снять их со счета без каких-либо штрафных санкций. Поэтому  депозит с возможностью довложения и снятия — универсальный инструмент для накопления денег, как с целью их дальнейшего инвестирования, так и необходимых для крупной покупки.

Депозитный счет

Депозитный счет — это аккумулятор, накопитель ваших денег, это ваш договор с банком о том, что вы  отдаете банку свои деньги на какой-то определенный срок. По окончании срока вклада, банк возвращает вам сумму вклада и уплачивает  оговоренную сумму процентов за пользование вашими деньгами. 

Зачем инвестору нужны депозиты? Это  очень удобный инструмент для накопления денег. Например, человек приобрел накопительную страховку. Рекомендуемый размер взноса по накопительной страховке — 5 — 10% от суммы годового заработка человека. Как несложно подсчитать, в таком случае размер годового взноса по накопительной страховке будет примерно равен месячному заработку человека. Для  любого человека  сложно весь свой  месячный доход потратить на оплату страховки: жить и оплачивать счета в этот месяц будет не на что. Это  значит, что человек, купивший накопительную страховку, вынужден накапливать деньги к тому дню, когда ему придется платить очередной годовой взнос. Это очень удобно делать следующим образом.