Виды депозитов

Депозит на срок. Это самый простой тип депозита; вы передаете в банк на заранее оговоренный срок свои деньги и до окончания срока вклада не имеете возможности совершать операции с этим счетом (снимать с него деньги или, наоборот, добавлять деньги на счет). Стоит оговориться, что в настоящее время Гражданский кодекс  позволяет расторгнуть договор и снять деньги с депозитного счета до окончания срока действия депозита, если вы того пожелаете.  Поэтому банки пытаются сделать невозможным для вкладчиков расторжение договора раньше, чем заканчивается депозит. Когда срок действия договора истекает, банк возвращает вам сумму вашего  вклада и выплачивает оговоренные договором проценты. 
 Депозиты банки предлагают от очень коротких — на две недели, до очень длинных — на 5 лет. Если на рынке наблюдается падение процентных ставок, то вам может быть выгодно открыть  депозит на долгий (2-3 года) срок, таким образом вы сохраните для себя хорошую процентную ставку.

Депозит с возможностью довложения и снятия
Депозит этого типа предоставляет  вам  свободу действий — позволяет  класть на счет деньги и снимать деньги со счета. На нем  удобно хранить деньги, которые вы накапливаете для последующих инвестиций (например, для оплаты  страхового взноса или перечисления в ПИФ), а также те деньги, которые вам пока не требуются (например, вы планируете через месяц купить автомобиль). Таким образом, деньги находятся в банке и защищены от рисков кражи и уничтожения, и, что самое важное, приносят вам процентный доход за то время, что они пролежали на счете. 
 Например, деньги, предназначенные для покупки автомобиля, пролежав месяц на  депозитном счету, принесут вам дополнительно 100 долларов (считаем условно, что автомобиль стоит 10000 долларов, а на ваш депозитный счет банк начисляет 12% в рублях). Наоборот, если вам неожиданно потребовались деньги, вы можете снять их со счета без каких-либо штрафных санкций. Поэтому  депозит с возможностью довложения и снятия — универсальный инструмент для накопления денег, как с целью их дальнейшего инвестирования, так и необходимых для крупной покупки.

Депозитный счет

Депозитный счет — это аккумулятор, накопитель ваших денег, это ваш договор с банком о том, что вы  отдаете банку свои деньги на какой-то определенный срок. По окончании срока вклада, банк возвращает вам сумму вклада и уплачивает  оговоренную сумму процентов за пользование вашими деньгами. 

Зачем инвестору нужны депозиты? Это  очень удобный инструмент для накопления денег. Например, человек приобрел накопительную страховку. Рекомендуемый размер взноса по накопительной страховке — 5 — 10% от суммы годового заработка человека. Как несложно подсчитать, в таком случае размер годового взноса по накопительной страховке будет примерно равен месячному заработку человека. Для  любого человека  сложно весь свой  месячный доход потратить на оплату страховки: жить и оплачивать счета в этот месяц будет не на что. Это  значит, что человек, купивший накопительную страховку, вынужден накапливать деньги к тому дню, когда ему придется платить очередной годовой взнос. Это очень удобно делать следующим образом.

Знаки Зодиака и деньги. Козерог

Человек, родившийся под этим знаком, часто имеет комплексы, связанные с деньгами. Для него характерно убеждение, что деньги счастья не приносят. Поэтому он особо и не старается разбогатеть, при этом почему-то не чувствуя себя счастливым.

Чтобы выйти из состояния безденежья, Козерогу нужно набраться мужества и отказаться от ограничивающих убеждений типа, что деньги можно заработать, только имея высшее образование и связи; что работу найти сложно и поэтому нужно работать на одном и том же месте годами, что карьера делается медленно и т.п. Если же сделать это сложно, нужно признаться самому себе, что в жизни все и так устраивает, и не хочется ничего менять: ни квартиру, ни машину, ни социальное положение

Негосударственные пенсионные фонды

Негосударственные пенсионные фонды предназначены для сбора и накопления денежных средств, которые, при достижении человеком пенсионного возраста, будут ему выплачиваться. Главная цель этих фондов —сохранение капитала, а не его приумножение. В среднем, они показывают прибыль, не превышающую инфляцию.

Более 80% всего рынка НПФ принадлежит закрытым фондам крупных российских компаний, таким как «Разпром», «Лукойл», «РЖД» и др. Если вы являетесь сотрудником одной из этих компаний, можете рассчитывать на дополнительную прибавку к своим вложениям. Если же вы собираетесь самостоятельно обеспечить себя пенсией, то, при подписании договора, вам придется сделать выбор между пожизненной и срочной пенсией. В первом случае размер пенсии будет рассчитан из суммы, скопившейся на вашем счете, и, скорее всего, будет невелик, во втором — более значительный, но выплачиваться пенсия будет в течении определенного срока (обычно пять -десять лет). 
Недостатки пенсионных фондов
1. НПФ, открытых для всех желающих, мало, и они довольно незначительные по размерам;
2. Согласно договору с НПФ, получить дополнительную пенсию можно только при достижении пенсионного возраста.
 3. Набор допустимых инструментов для вложения средств НПФ довольно ограничен. Это банковские депозиты и государственные ценные бумаги. Поэтому рассчитывать на значительную прибыль не приходится.
4. Для возможности своего существования, НПФ забирает часть средств будущих пенсионеров на собственные нужды, а также платит налог на прибыль государству, если его полученный доход превысит ставку рефинансирования центрального банка (13% годовых).
5. Прошло не так много времени с начала пенсионной реформы в России, поэтому процедура банкротства НПФ и возвращения денег вкладчиков не отработана.

Инвестиции. Деривативы

Деривативы (фьючерсы и опционы) — это финансовые инструменты, которыми торгуют на срочном рынке. 
Фьючерс —  это контракт на обязательную поставку по согласованной цене товара в будущем. Объект поставки называют базисным активом, им могут быть сельскохозяйственная продукция, нефть, газ, металлы, валюта или ценные бумаги. Например, фермер мог, используя фьючерс, уже весной зафиксировать цену продажи будущего урожая.

В настоящее время в мире только 1% фьючерсов заканчивается поставкой базисного актива. Во всех остальных случаях производится расчет, то есть владелец получает или отдает разницу между ценой товара, указанной в контракте, и текущей рыночной ценой.
Опцион — это бумага, дающая свое владельцу право на заключение в будущем контракта на покупку или продажу товара по фиксированной цене, при этом не накладывая на него обязательств по такой покупке или продаже. За получение такого права покупатель платит продавцу небольшую премию.
Маржинальная торговля.
Это деятельность на заемные средства, по приобретению  контрактов на поставку валюты или пакетов акций крупных компаний, когда объем совершаемых операций значительно превышает вкладываемые средства.
Например, вы берет кредит на 200 000 рублей, и приобретаете на них доллары. Если курс доллара повысится, вы сможете их продать, вернуть кредит, а разницу оставить себе. Такую услугу предоставляют многие брокеры. Вы совершаете сделку по купле-продаже валюты через банк,  на руки вы получаете только разницу между курсами валют. Естественно, если разница положительная, вы получаете прибыль, если же вы не угадали, и курс валюты снизился, вам грозят убытки.
 Чтобы подстраховаться, ваш кредитор потребует внесения залога, в размере одной сотой от объема совершаемых средств (в нашем случае, это 2000 рублей). Из этого залога, который также называется маржинальным требованием, кредитор, при необходимости, сможет вычесть убытки. Когда от залога останется 20-30%, ваш счет будет автоматически закрыт.
Маржинальная торговля может быть как очень прибыльной, так принести большие убытки. Поэтому заниматься ей следует, тщательно подготовившись, обладая значительным количеством времени, а также начальным капиталом. 

Инвестиции. Акции и облигации -2

Акции компании  продаются и покупаются на фондовой бирже. От этих сделок (переход акций из рук в руки) фирма не получает прибыли. Цены на акции формируются рынком, отражая его мнение относительно финансового состояния фирмы, выпустившей данные акции.

 Чтобы определить общее состояние цен на акции, используются биржевые индексы. Биржевой индекс рассчитывается как средний уровень биржевых цен на акции крупнейших и наиболее прибыльных компаний.  В России используется индекс РТС, ММВБ10.
Кроме обыкновенных акций, существуют еще привилегированные акции. Их отличие в том, что их владельцы не участвуют в управлении компанией, зато всегда получают  дивиденды, в том случае, если компания работает с прибылью. Инвесторы, владеющие обыкновенными акциями, могут принимать участие в общем собрании акционеров компании, т.е. управлять компанией, но доход в виде дивидендов по этим акциям выплачивается только в случае принятия такого решения всеми акционерами.  
Привилегированные акции выпускаются не всеми компаниями, к тому же объем торгов по ним на бирже значительно меньше.