Инвестиции. Акции и облигации

Когда какой-нибудь компании требуются денежные средства для развития бизнеса, она может их получить у инвесторов. Для этого выпускаются облигации — ценные бумаги, которые доказывают задолженность заемщика и определяют параметры ее погашения: дату возврата заемных средств и процент за пользование деньгами. Владелец облигации может держать ее у себя вплоть до момента погашения, или продать желающим на бирже.

Другой способ привлечения денежных средств — это выпуск и продажа акций. Акция определяет долю ее владельца в капитале фирмы, давая право на получение части прибыли. Если при создании фирмы выпускается 100000 акций, то владелец одной из них имеет право на 1/100000 долю имущества компании.
 Многие крупные компании выпускают как акции, так и облигации для привлечения инвестиций. При этом надо помнить, что инвестор, который приобрел акции, является совладельцем компании, а имеющий облигации — только ее кредитором. Если деятельность компании приносит прибыль, то акционеры получат дополнительный доход, а владельцы облигаций — только ее стоимость и заранее установленный процент. В случае банкротства компании, ее имущество в первую очередь пойдет на погашение долга перед кредиторами (в том числе владельцами облигаций), и только затем оставшаяся часть будет разделена между акционерами. Поэтому инвестирование в акции является более доходным, по сравнению с облигациями, но и более рискованным.

Инвестиции

К индивидуальным инвестициям относятся те, в которых деньги вкладчика попадают к объекту инвестирования напрямую. В этот процесс не включены другие инвесторы, в нем принимают участие только обязательные посредники — биржа, брокер, банк, дилинговый центр.

К коллективные инвестиции отличаются тем, что существует управляющий (компания, банк или частное лицо), который сначала собирает средства инвесторов, а затем вкладывает их в соответствии с заранее выбранной стратегией.
Депозит (срочный вклад) — передача денежных средств банку или другой кредитной организации на заранее оговоренных условиях (т.е. определенный срок, величина процента за пользование деньгами).
 Инвестиции в драгоценные металлы. В этом случае основная цель инвестора — защита средств от обесценивания,  а также возможность получить прибыль при росте стоимости драгоценного металла. Вложить капитал в драгоценные металлы можно тремя способами: приобрести монеты (золотые или серебряные), купить  золотые слитки или открыть металлический счет. При приобретении металлических слитков, необходимо уплатить дополнительно налог на добавленную стоимость (18%), что снижает доходность инвестирования. При открытии металлического счета, на него зачисляется определенное количество (граммы, тройские унции) драгоценного металла. При погашении депозита банк выкупает металл обратно. Основной доход получается от изменения цены на данный металл. 

О финансовой системе

Финансовой системой называется совокупность финансовых учреждений, помогающих направить средства инвесторов (т.е. людей, желающих вложить деньги), к тем, что нуждается в заемных средствах. Делается это с помощью различных механизмов, которые еще называются финансовыми инструментами.
Все существующие финансовые инструменты делятся на индивидуальные и коллективные, в зависимости от количества участников.
 
 Индивидуальные инвестиционные инструменты:
 приобретение ценностей (валюта, драгоценные металлы и камни, антиквариат);
— депозиты (в рублях и в валюте, металлические счета);
— накопительные страховки;
— ценные бумаги (облигации, акции);
— деривативы (фьючерсы, опционы);
— маржинальная торговля (FOREX);
— сдача недвижимости в аренду.
Коллективные инвестиционные инструменты:
— негосударственные пенсионные фонды;
— общие фонды банковского управления;
— паевые инвестиционные фонды 

Вложения в реальные активы

Основная цель инвестора — увеличить свой капитал. Для этого  можно использовать  и реальные активы — то есть, нечто материальное,  то, в чем вы  очень хорошо разбираетесь. Например,  лес, металл или земельные участки — все это предмет для инвестиций. 

 Допустим,  вы прекрасно разбираетесь в  рынке продовольственных продуктов. Вам становится известно, что, в связи с засухой, ожидается подорожание гречневой крупы. Вы, как инвестор, можете приобрести партию гречки, чтобы, зачем, продать ее значительно дороже. По  такой схеме происходят спекуляции (т.е. инвестиции на короткий  срок, цель которой — купить, затем продать и заработать на этом прибыль) в реальные активы. 
Это очень рискованное инвестирование. Что было бы, если бы, как в примере с гречневой крупой, все пошло  не так, как планировалось? Если бы, несмотря на плохие погодные условия, снижения урожая крупы бы не произошло?  Приобретенная  вами гречка оказалась бы никому не нужна. 
Поэтому, не забывайте, что спекуляции реальными активами очень рискованны, но, в случае успеха,  могут принести хорошую прибыль.

Инвестирование в драгоценные металлы -2

Однако у металлических счетов есть и недостатки. Во-первых, металл, который вы купили, нельзя взять в руки  и отнести домой. Во-вторых, инвестируя в металлические счета, вы зависите от надежности банка — если банк обанкротится, вы  рискуете потерять весь капитал или его часть. Этих двух недостатков лишен способ инвестирования в металлы путем их физической покупки. 

Металлические счета, так же как и обычные, могут быть до востребования или депозитными. Счет до востребования просто хранит граммы вашего металла и ждет, ко· гда вы его заберете или продадите. Депозитный счет открывается на определенный срок, в течение которого забирать металл со счета нельзя, а по окончании оговоренного срока банк начислит вам на счет  проценты в граммах вашего металла. При инвестировании в драгоценные металлы, необходимо помнить, что цены на них  могут как расти, так и падать. Если вы купите золото, никто не может дать
вам гарантию, что оно будет обязательно повышаться в цене. Кроме того, золото и другие  драгоценные металлы — не тот актив, который может подорожать в два раза за короткое время. Долгосрочное инвестирование в драгоценные металлы подходит для консервативных инвесторов, предпочитающих невысокий уровень риска. При этом следует учесть, что драгоценные металлы  подвержены резким колебаниям  в цене на коротких промежутках времени. Поэтому они не подходят для людей, мечтающих о быстром обогащении.

Инвестирование в драгоценные металлы

Людям во все времена нравился завораживающий блеск золота. В него  и прочие драгоценныe металлы, такие как платина, серебро, тоже можно инвестировать.  Цена приобретенных металлов со временем, скорее всего, вырастет. Поэтому инвесторы покупают металл, надеясь в будущем  продать его уже дороже , и таким образом,  увеличить свой капитал. 

Приобретать драгоценные металлы можно двумя способами. Первый  состоит в том, что вы покупаете  слиток, который можно взять в руки  и унести домой. Это очень дорогой способ инвестирования. Дело в том, что при покупке слитков в России вам придется заплатить НДС.   Например, если вы принесли в банк 1000 рублей, чтобы на них купить металл, вы принесете домой  металла всего лишь на 820 рублей, остальное у вас заберут на уплату  НДС.
Есть еще одна причина, почему драгоценные металлы в слитках лучше не покупать. Куда вы спрячете, скажем,  килограмм золота, если его купите? Дома держать слитки опасно, поэтому вам потребуется арендовать сейфовую ячейку в банке и положить туда металл. Это означает, что, мало того что вы заплатите НДС при покупке физического металла, вам придется еще нести ежемесячные расходы по его хранению. 
Второй способ инвестирования в драгоценные металлы, гораздо более удобный,  — это обезличенные металлические счета.  На таком счете банк учитывает не денежные единицы (рубли, доллары и пр.), а граммы драгоценного металла. После того, как вы вносите в кассу банка наличные деньги, банк конвертирует внесенную вами сумму в граммы нужного вам металла по существующему  курсу  и зачисляет на ваш металлический счет соответствующее количество граммов металла. Поскольку металл не продается вам физически, вы не обязаны в таком случае платить НДС. Кроме того,  поскольку на руках у вас нет металла, вам не нужна депозитарная ячейка, чтобы его хранить.